武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险(2)

三、医疗险

商业医疗险是报销性质的，解决看病贵，看病难问题！

1、一般看病，先用国家医保，但是使用有缺陷

武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险

国家医保不足部分：

武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险

自费内容：社保目录2535种药品可以报销，甲类100%，乙类80%可以报销，市场上19万多的药品，占比98.6%

起付线：一线城市起付线是1200元，三四线城市是800元

封顶线：20万

自付部分20%：100%—当地或者异地报销范围（不同地区报销比例不同，平均78%）

商业医疗险补充医保治病，不限地区，不限医院，不限用药，不限手段

2、看病考虑医院，考虑医疗资源！

武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险

商业医疗险的分类，按照医院来分有4种

1、门诊报销险

只限门诊，医院范围D级，几十元搞定，实际意义不大。

如果有需求的话，支付宝上面可以购买。

2、小额住院险

仅限住院，医院范围D级；特点：低价格、低保额、低免赔

保险额度1万元，算是医保的一个补充！

对大病医疗，1万保额没啥卵用！

如果家里有宝宝，可以考虑这类产品，成年人就没必要配置了。

3、百万医疗险

门诊+住院，医院范围D/C/B级；特点：低价格、高保额、1万免赔。

保额几百万起，保费几百元，对大病有保障！

覆盖的医疗资源也非常丰富，北京天坛，同济医院，瑞金医院等知名医院都可以报销！

推荐大家买这款！

4、高端医疗险

门诊+住院+牙科+眼科+疫苗+体检+疫苗+孕费用，医院范围A级；

特点：高价格（几万元一年），高保额（无上限），0免额

牙科、眼科、疫苗、高端体检都可以报销！看病体验极好，普通医院排队难、挂号难；私立医院、和睦家等昂贵医院都可以去，且享受VIP通道。医疗资源涵盖到国内顶尖的医疗资源：北京协和医院、中日友好医院、上海瑞金医院的国际医疗部等。也涵盖国际医疗资源，比如去美国、日本等治疗水平比较先进的国家治病，都可以报销！

医疗险购买建议

1、推荐百万医疗险

2、重点考虑医院范围+健康告知

百万医疗险保障责任

百万医疗险的保险责任一般包含：一般住院医疗或者（重疾住院）、住院前后门急诊、特殊门诊

（1）一般住院医疗或者（重疾住院）

一般住院医疗或者（重疾住院）：被保险人住院期间发生的必须且合理的住院医疗费用。包含项目费用：一般有床位费、膳食费、诊疗费、检查费、药品费、手术费、护理费、麻醉费用、救护车费用，住院津贴等。一般医疗险中，这些项目很多都包含。

重点关注更为特色和实用的项目费用有无包含。比如：垫付医疗费，就医绿色通道，质子重离子治疗、住院津贴。

（2）住院前后门诊

住院前后门门诊：被保险人住院治疗时同种病因下的前后接受门诊的医疗费用，包含重疾或者一般疾病住院

这个主要看，重点留意一下报销天数。好一点的产品，可以报销住院前7天，出院后30天的门急诊。

（3）特殊门诊

特殊门诊：一般包含门诊肾透析费；门诊恶性肿瘤治疗费；器官移植后的门诊抗排异治疗；门诊手术费！

这部分重点留意一下：门诊恶性肿瘤的治疗费用是否包含可以报销化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法这五个种类的，选择包含的。

四、重疾险

重疾险，解决的是癌症+其他大病后的收入损失风险，解决因病返贫的问题。很多人把重疾险和医疗险、社保搞混。从赔付性质上来看，医疗险和社保是报销型的，花多少报多少；重疾险是给付型的，满足合同约定的条件，就会赔一笔钱。

重疾险实际是一种“收入补偿险”

一场大病下来，治疗加上康复期总要两三年，在这期间，没有收入来源，生活费、护理费、康复费更是一笔不小的费用。重疾险，则会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

重疾险的种类

短期重疾（保一年）和长期重疾

长期重疾又分为60岁、70岁，保终身的。

重疾险购买建议

购买重疾险的两个核心：保额和保障时间，其次不要购买返还型！重疾险买的就是保额！

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用，最少50万起！

大家根据自身实际的预算，在保额足够情况下调整保障年限，然后再去考虑保障重疾的数量、含不含轻症、单次或多次赔付这些因素。

重疾险产品设计非常复杂，大致可分为以下内容

主要部分（必不可少）：重疾责任、轻疾责任、轻疾豁免；

次要部分（可有可无）：中症责任、特定疾病、疾病终末期；

个性化部分（要则选，不要就不选）：重疾多次赔付、投保人豁免、寿险责任；如何挑到一款好的重疾，非常重要，后面我们会单独开文细讲。

武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险

（四大险种保障范围及差异汇总）四大险种的基本介绍讲完了，大家应该对保险有个相对比较清晰的认识了。

那么接下来的就要面临两个问题了：

我该怎么买？哪款产品好？

对于这两个问题，我们要清楚先回答出以下两个个问题：

1、自己/家庭面临怎样的风险？

2、自己/家庭不愿意承担哪些风险带来的影响？

文本总结，相信大家就很明确了担心什么保什么！哪种风险带来的伤害更大，就保什么！谁遇到风险对家庭影响大就先保谁！

文本总结，以上就是2019湖北武汉社保之外最实用的四大保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险的全部内容。小编真诚希望上述内容能够帮助到您。