这段时间发现有不少朋友在咨询的时候,对于保险种类都还没有建立一个清晰的认知。很多人咨询,年金险如何,保险中返还型如何?在楚汉网的小编看来,这些都是割韭菜的险种!年金险的收益率太低,还跑不过银行存款。返还型的真正要赔付时,保障范围极少,额度极少!关键还贵的离谱!今天,由楚汉网的小编为大家整理的相关问题解答。
保险种类非常多,除去社保(下期会更新)真正有价值,够实用的商业险,无非就是4种!所以今天楚汉网的小编就对这4种保险进行了一个全面的梳理四大保险,千元成本,撬动几百万资产配置攻略! 四大必要的保险:意外险、寿险、医疗险、重疾险 一、意外险 所谓意外险保的就是意外!可什么是意外? 保险里的意外指:外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外 跟大家理解上的意外有不同的哦!差别在于要满足合同对于意外的定义。一般来讲,意外险中除去意外免责条款外,剩下的意外买了意外险就会赔付的!大家买之前关注合同中的那些免责条款即可! 赔付的意外 =所有意外 —除外不保的意外
(某一款热卖的意外险免责条款) 意外险保险责任 意外险的保险责任一般包含三个方面:意外身故、意外伤残、意外医疗 (1)意外身故 身故:是给付型的,也就是直接赔钱的; 少儿意外身故:为了防范道德风险,保监会规定:0-9周岁未成年人身故保额险不得超过20万元,10-17周岁未成年人身故保额不得超过50万元。 成人身故:100%保额。 成人意外身故这个很好理解,购买的保险200万保额,意外身故就赔200万; (2)意外伤残 意外伤残根据《人身保险伤残评定标准》来判定,该标准将伤残分为10个等级,最轻10级的赔付10%,最严重1级的赔付100%,且据意外险中意外伤残的赔付率,8-10级的伤残比例占比80%以上。
为此,买意外险就是为了保伤残,因为按照等级赔付,保额一定要高!买意外险的核心就是为了保伤残的,保额要高。身故、医疗都有可替代的险种,只有伤残责任是意外险独有。 (3)意外医疗 意外医疗是报销型的,花多少报多少! 因意外伤害而导致的医疗费用(包括门诊和住院),由保险公司依据合同约定赔付,花多少报多少! 关注点:是否有免赔额、报销限额(次限额or年限额)、是否扩展社保外用药、限制的医院范围、报销的比例(最好100%),住院精贴。 保额一般为1-5万,应付一般的意外住院是够的,比如跌倒骨折,猫爪狗咬,烫伤划伤.. 意外险购买建议: 对于绝大数家庭来说,意外险买一年期就够了,不要购买返还型! (1)一年期意外险交一年保一年,费用几十元-300元左右! (2)意外险保额要够,成人建议100万起,0-9岁20万最多! (3)意外险健康告知宽松,但是对职业有限制,5-6类职业为高危职业,大部分意外险不承保! (4)意外险中的意外范围,除去合同中的免责条款,都是可以保障的!大家细看一下! 意外险价格便宜,杠杆高,成年人花100多元就能获得50万的保障,所以建议把意外险作为第一份保单 二、寿险 寿险是最能体现保险本质的产品,寿险的责任也是最直接的,去世就赔,保险生效两年后自杀也赔。一旦家庭支柱身故,寿险可以帮助完成夫妻责任,父母赡养,子女教育和房贷车贷等家庭责任。 寿险种类: 寿险根据保障期限可分为:定期寿险、终身寿险 定期寿险 险保障期限为10年/20年/30年,或者保至60/65/70岁等。 (1)优点 保费低,一年只需要两三千元;保额高,健康告知宽松,一般免体检就能买到200万保额 (2)缺点 交的钱最后有可能拿不回来 终生寿险 顾名思义就是保终身的,也就是说这笔钱肯定能拿回来,所以价格上会贵很多。它的功用更大是作为财富传承、资产隔离,如果不能接受定期寿险消费性质那就选终身寿险。 寿险购买建议: 1、90%以上的家庭,买定期寿险即可,保险期限:20年或者60岁。 2、保额可根据以下公式进行大致计算: 定期寿险保额=家中贷款(房贷、车贷)+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱
3、留意免责条款,有些条款中吸毒、战争不赔,具体看自己能否接受。 |
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